在數字化浪潮的推進下，各家銀行在未來發展路徑的選擇上，正主動或者被動地要求自己的戰略思維作出改變。近日，百融云創行業研究中心聯合《中國經濟周刊》雜志社、經濟ke發布了《智能化進入下半場——銀行數字化轉型白皮書》，對我國銀行業數字化轉型的途徑、成果與風險挑戰等方面進行了分析與探討。

白皮書顯示，一方面，從外部因素來看，銀行壓力驟顯;數字經濟的迅速滲透;金融科技的突飛猛進;客戶需求的調整與升級;互聯網金融等五大挑戰。另一方面，從內部因素來看，對標國際，我國銀行的科技含量仍待提高;不良率高企，銀行需尋求風控的科學方法;利率市場化，盈利能力面臨挑戰;行業變革，探索開放生態的現實需求等都對銀行業加速數字化轉型提出了要求。

加強金融科技投入，或者與外部金融科技公司合作，提升科技含量，是銀行業積極尋求數字化轉型的戰略選擇。以防控線上信貸風險為例，去年突發的疫情讓各家銀行倍感壓力，尤其是中小機構感受明顯。

據《白皮書》對銀行業欺詐風險指標分析結果顯示：從高風險團伙欺詐占比(百融團伙欺詐等級指數，等級大于等于 8 級為高風險團伙欺詐)指標來看，在后疫情時代，民營銀行和城商行欺詐風險水平處于一直上升的態勢。而股份制銀行受到疫情的影響要大于其他銀行類機構，且 2020 年的風險波動水平要大于2019 年;國有大行風險指標變動最為穩定;其他中小銀行反而 2020 年的風險水平要低于 2019 年。

面對千變萬化的欺詐手段，百融云創以人工智能、大數據技術貫穿反欺詐全業務鏈條，在貸前環節提供豐富全面的身份核查與核實技術方案，配合規則反欺詐、設備反欺詐、關系圖譜、反欺詐評分等產品，有效幫助金融機構化被動為主動，提前攔截欺詐發生。

其中，諦聽設備反欺詐是基于百融云創自有專利設備標識，可以通過識別設備端的環境風險、行為畫像、群體風險、應用風險、預警名單來預防群控、撞庫、盜號等欺詐風險，為金融行業線上渠道的欺詐識別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評。

以國內股份制銀行卡中心的合作為例，該行使用百融設備反欺詐已有3年多的時間，使用了百融設備環境風險、設備群體風險、設備特殊名單等多個產品，還使用百融云創的設備風控云平臺進行設備風險的實時監控，反饋效果好。

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