近日，有媒體報道稱，河南魯山縣農信社牽頭發放的一筆千萬元貸款涉嫌冒用他人土地抵押等問題，引發社會關注。

據反映人常某反映，在其丈夫陳某不知道的情況下，本屬于陳某的土地被冒用抵押貸款，雖有法院判決，但至今難收回。同時，該筆貸款涉嫌“貸款公司資質不夠、虛高評估、本息多年難收回”等問題。對此，魯山縣農信社回應稱，他們也是“受害者”，正在全力推進貸款清收，對于相關問題，待落實后回復。

土地被冒用貸款，真實權利人遭遇“解押難”

相關貸款協議

相關貸款協議顯示，2014年3月，由魯山縣農信社牽頭，聯合汝州農商行等其它3家銀行，向河南省華力置業有限公司(以下簡稱“河南華力公司”)發放了一筆貸款，其中，魯山縣農信社承擔2000萬元，汝州農商行承擔1500萬元，其他兩家農信社分別承擔2000萬元;用途：購鐵精粉，期限：2014年3月3日至2016年2月20日，擔保人：景某，抵押物：魯山縣城區南沙河北側土地使用權及地上附屬物，抵押土地使用證號：魯國用【2010】第220204號D1宗。

“在我們不知道的情況下，土地被冒用抵押了”，對于上述貸款，常某說。

2005年，常某丈夫陳某與河南華力公司共同投資了魯山縣沙河城區綜合治理項目，政府以出讓國有土地使用權的方式進行對價補償。2010年，項目一期工程完工后，雙方獲得了補償土地，并以“河南華力公司”的名義辦理了《國有土地使用證》。其中，陳某分得三宗共計151.34畝土地使用權，編號分別為 “魯國用【2010】第220204號D1宗”、“魯國用【2010】第220208號D5宗”、“魯國用【2010】第220209號D6宗”。

合作開發協議及景某出具法人土地使用權證收據

2011年，河南華力公司被轉讓給景某。2012年，陳某與景某簽署協議，約定合作開發陳某分得的土地。隨后，景某收到相關土地使用證并出具收條。但是，土地一直未予開發。陳某訴至法院，請求確認合作協議無效，才發現土地被用于抵押貸款。

常某說，得知土地被抵押，他們將河南華力公司、景某告上了法庭。經審理，2018年，河南省平頂山市中級人民法院下發《民事判決書》[(2018)豫04民初214號]，判定陳某勝訴，

判決書指出，被抵押土地雖然登記在河南華力公司名下，但應當認定陳某才是真實權利所有人，享有土地使用權;河南華力公司明知其并非土地真實權利人，仍將土地進行抵押具有過錯，應積極與抵押權人協商，采取以其他擔保方式或擔保財產置換抵押物，或采取提前清償債務等方式消滅抵押權，并協助陳某辦理土地使用權變更登記。

常某表示，目前，雖然判決已生效，但河南華力公司拒不履行判決，魯山農信社也堅稱自己“沒問題”，土地至今難收回。

貸款又曝問題多，本息多年難追回

據常某反映，除抵押物外，該筆貸款涉嫌存在更多問題。

天眼查等平臺資料顯示，河南華力公司成立于2005年，經營范圍：房地產開發經營等。2013年、2014年度，該公司負債總額分別為12403萬元、12625萬元，凈利潤分別為“-66萬元”、“-78萬元”。

2006年5月，原中國銀行業監督管理委員會發布的《農村合作金融機構社團貸款指引》規定，社團貸款的借款人應是“符合國家產業政策要求，與農業產業化經營和農村經濟結構調整相關的企業”，然而，在河南華力公司經營范圍中，沒有出現與農業或農村經營相關的字眼。

同時，根據相關規定，社團貸款要求借款人是信用等級在AA級以上，財務正常，經營狀況良好，有持續發展前景的企業。然而，河南華力公司在申請社團貸款時，已連續處于虧損狀態，經營狀況并非“良好”。

河南華力公司2013年、2014年年度報告

相關貸款協議顯示，抵押土地面積：79956.57㎡，用途：住宅，評估價值：177527476.9元。

“抵押土地約合148萬元/畝，涉嫌虛高評估”，常某說，他們查詢《中國土地市場》相關交易記錄發現，2013年8月，魯山縣政府公開掛牌成交了該縣城南新區祥瑞三路北側一處住宅用地，土地級別為“一級”，成交價格為1950萬元，約合每畝96萬元。被抵押地塊的位置和當時的已通水、通電、通路等情況明顯不如交易地塊，評估價格卻遠高于該交易地塊。

相關貸款協議顯示，該筆貸款的評估公司為“魯山縣建房房地產估價有限公司”。河南省住建廳相關通報指出，2017年12月，該公司因資質備案條件存在異常，被撤回資質證書，禁止從事房地產估價業務。

魯山農信社稱自己是 “受害者”，相關問題待核實后回復

對于上述貸款，魯山縣農信社是如何審核的?魯山縣農信社工作人員稱，他們按照法定流程對河南華力公司提供的土地證進行了核實，直到發生訴訟后，才知道有第三方的存在，也屬于“受害者”;對于“評估公司是誰委托的?魯山農信社又是如何認定評估公司估價的?”等問題，需要落實后回復。同時，該工作人員表示，貸款的付款方式是“受托支付”，他們把款項支付給了受托的第三方公司，對于河南華力公司貸款資質和第三方公司的相關情況，也需要落實后回復。

目前，該筆貸款的追償進展情況如何?該工作人員介紹，目前，7500萬貸款已償還一部分，剩下3300萬未還，我們已成立了清收小組，正在全力推進貸款清收業務，其中，該筆貸款的清收工作，由我們聯社理事長趙俊杰親自負責。前幾天，我們已向上級機構平頂山鷹城農商行申報了一版還款方案，以景某房產為抵押，可以解決五六千萬的債務問題，但只能拿出一部分資金償還該筆貸款。

既然抵押物價值能夠完全覆蓋社團貸款剩余部分的債務，為什么不把該筆貸款還清，給第三方土地解押呢?該工作人員強調，目前景某現金流比較緊張，我們不愿意他拿抵押物來置換，希望能拿回現金，“不管反映人有再大的冤屈”，我們也需要權衡方方面面的客觀因素，拿出一個我們認為的最佳解決方案。

針對相關情況，魯山縣農信社下一步準備如何處理呢?該工作人員表示，被抵押的土地實際上是拍賣不成的;他們已向公安機關報案，公安機關對景某作出了監視居住的決定，6月30日到期;下一步，他們將會加緊催收。

根據《農村合作金融機構社團貸款指引》等規定，牽頭社應在社團貸款合同生效后十日內，將合作協議和社團貸款合同報送省級聯社備案并抄送當地銀監局;同時，銀監部門負責對社團貸款的現場和非現場監管，并設立風險分析預警指標;社團貸款形成不良，省級聯社應派人對代理社進行盡職調查并給予相關處罰。對于該筆貸款，河南省農信社是如何備案和進行盡職調查的?平頂山市銀保監局又是如何進行監管的呢?我們將繼續關注。(魏林甫)