郵儲銀行日前發布公告稱，擬自2022年2月16日起對信用卡的持有數量做出調整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數量上限為5張(含5張)。

專家認為，“一人多卡”會消耗銀行系統資源，無效卡、“睡眠卡”存在被不法分子利用的風險。未來銀行信用卡業務將從“跑馬圈地”進一步轉化至精細化經營。

部分銀行調整信用卡持卡量上限

郵儲銀行日前發布公告稱，擬自2022年2月16日起對信用卡的持有數量做出調整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數量上限為5張(含5張)，如已達上限數量，將無法成功申請新卡，客戶可通過銷卡的方式，將名下有效卡片數量降至5張以下(不含5張)，再次嘗試申請。

這并非首家家限制同一客戶信用卡持卡數量的銀行。興業銀行曾在2021年7月發布公告稱，開展個人開立多個信用卡賬戶的清理及新開立信用卡賬戶的數量限制工作，同一客戶在興業銀行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態正常的信用卡總數量不能超過8個。

業內人士認為，“一人多卡”會消耗銀行系統資源。銀保監會2021年12月發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》明確提出，銀行不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，長期“睡眠”信用卡比率不得超過20%，整改后仍超出該比例的銀行不得新增發卡。

“過去一段時間，銀行大力發展信用卡業務，把發卡量作為重要考核指標?！眹医鹑谂c發展實驗室副主任曾剛表示，這一方面導致產生大量無效卡，是資源的浪費；另一方面也存在無效卡被不法分子利用等潛在風險。此外，大力發卡可能導致客戶準入門檻下降、過度授信等問題，會加大銀行的信用風險。

招聯金融首席研究員董希淼表示，對持卡人來說，一定要理性使用信用卡，做“卡神”而不是“卡奴”。平時應量入為出，合理消費，切勿通過辦理多張信用卡來拆東墻補西墻。對信用卡透支一定要及時償還，避免對信用記錄造成負面影響。

告別“跑馬圈地”時代

多位業內人士認為，作為銀行零售轉型的重要抓手，信用卡業務經歷過去幾年的迅速發展后，現已進入了存量競爭時代。

易觀分析發布的報告顯示，截至2021年6月末，信用卡在用發卡量為7.9億張，同比增速為4.5%；主要13家銀行同比均呈正增長。全國性大行在卡量上仍占據絕對優勢，但整體增速放緩、趨于平穩，銀行間呈現結構變化，越來越多的銀行將重心從發卡獲客將轉向用卡消費、用戶經營等方面。

某股份行信用卡中心人士對記者表示，信用卡業務在經歷前幾年的擴張后，整體市場已經趨于飽和，進入了存量競爭時代。不同銀行風險偏好不同，客群準入門檻也有所差異，現在各行都在進行存量結構調整，有一些客戶會自然流失，也會引進新的客戶，通過結構的不斷優化來實現信用卡整體的發展。

光大證券金融業首席分析師王一峰表示，從銀行角度看，信用卡是為銀行引入年輕優質客群的重要抓手，這類客群在財富管理、消費貸等綜合零售業務上具有較好的挖掘空間，所以未來銀行將繼續加大信用卡業務投入力度，進一步拓展客戶多元化金融產品和服務需求并撬動潛在增量客戶。

王一峰強調，中長期看，居民消費信貸領域的市場競爭格局將從“藍?！弊呦颉凹t海”，未來客戶獲取、客群經營和風險控制將是金融機構建立競爭力的關鍵所在。信用卡也將從“跑馬圈地”進一步轉化至精細化經營，金融科技在拓展獲客渠道、大數據風控及資產質量監測等方面的重要性也將更為突出。

（文章來源：中國證券報）