暴雨季來襲，對于不少車主來說，又到了“提心吊膽”的時候。暴雨導致的水淹、泡水引致的觸電等事故，不僅威脅著車主的人身安全，還會給帶來不小的財產損失。

然而，很多車主以為，給愛車買了保險就萬無一失了，甚至都沒認真看過保單條款。事實并非如此，水淹車賠不賠，也要分情況而定。

此外，夏季高溫炎熱，自燃、爆胎等事故也時有發生。需要提醒廣大車主朋友，除了做好愛車的保養，一定要關注事故處理和保險理賠細節，盡可能讓愛車得到最大的防護，讓自己的財產損失降至最低。

水淹車賠不賠，要分情況而定

(資料圖片僅供參考)

夏季南方多暴雨，傳統燃油車發動機進水熄火導致發動機損毀的事故時有發生，新能源車被大雨浸泡的情況也屢屢出現。

對于傳統燃油車而言，以前車主如果沒有投保“發動機涉水損失險”，涉水造成的發動機故障，保險公司是不賠的。但是，自2020年9月19日起，全國實施了機動車保險綜合改革，在車損險主險條款里增加了發動機涉水責任。也就是說，如今，只要你的車輛投保了車損險，相關損失保險公司都會理賠。

對于新能源車而言，則要分兩種情況處理。

2021年12月14日，中國保險行業協會發布《新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》(下稱“專屬條款”)。專屬條款的車損險將“三電”系統(電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統)納入保障，全面涵蓋了新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。

也就是說，在2021年12月14日之后，新能源車投保的都是專屬車險，如果新能源車因暴雨泡水等導致“三電”系統損壞，是可以獲得賠償的。

但是，在2021年12月14日之前，新能源專屬車險尚未推出，新能源車投保的仍是傳統車險，這部分保單是不對新能源車因暴雨泡水等導致的“三電”系統損壞進行賠償的。因為“三電”系統未納入傳統車險保障范圍。

此外，還需要提醒新能源車主的是，新能源車輛結構與傳統車輛不同， 由于水淹事故可能會造成車輛和動力電池包內短路。車輛存在擴大損失的潛在風險。

車輛涉水時應注意以下幾方面：

一位車險理賠專家告訴記者，一些新能源車的“三電”系統防水能力還可以，短時間淺涉水不會有太大影響。但也有些車輛的電池很容易進水，一般跟車輛品牌和車型有關。目前理賠上糾紛最多的就是電池部分，主要是“換”與“修”的問題。

“新能源車電池價值很高，如果電池一出問題就換，保險公司根本承擔不起，最后結果便是車險保費大幅上漲。希望廣大車主能夠明白這一點，新能源電池都有相應的換修標準，不應該一味要求換電池，抬高保險公司成本，最終還是車主自身買單，甚至影響業務的持續經營。”上述專家表示。

此外，新能源車也可能因為泡水而出現漏電情況，所以如果新能源車泡水過深，車主要遠離這片水域，避免造成觸電事故。

記者采訪了解到，車主如果因新能源車涉水導致觸電，相應的人身傷害損失保險公司是無法賠償的。因為新能源車險條款中不包括這項責任。

爆胎、自燃都有辦法理賠

但良好的充電習慣更關鍵

夏季輪胎爆裂也是車主普遍擔心的問題。記者咨詢車險理賠人員后了解到，輪胎是易損件，車損險責任免除中明確規定：“車輪單獨損壞”不屬于保險責任范圍，保險公司不給予賠償。

但是，如果你身處高溫天氣地域，不妨給愛車投保一份“附加車輪單獨損失險”。這樣，因自然災害、意外事故導致被保險機動車未發生其他部位的損失，僅有車輪(含輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨的直接損失，保險公司將會賠償。

此外小編還要提醒廣大車主，在夏天，車主給輪胎充氣時不要充得太足，熱脹冷縮的作用會導致輪胎氣壓加大；要及時檢測胎壓，關注車輛的四輪定位，在行車時不要開得太快，以避免發生爆胎危險。

高溫天氣中，汽車自燃事故的個案時有發生。以前，自燃作為車損險條款中的免責條款之一，保險公司通常是不予賠付的。不過，車險綜合改革和新能源專屬車險推出以后，傳統車險和專屬車險條款中都包含了相應的自燃責任，所以車輛自燃造成的損失也是可以理賠的。

在此需要提醒廣大新能源車主的是，新能源車的自燃風險相對高，車主自身也應做好愛車的防護。

中國汽車工程學會副秘書長趙蓮芳表示，新能源車和傳統燃油車的不同，主要在于多了一套動力電池系統。電池系統本身的電解液就是可燃物，當它的熱量聚集達到了起燃點，而沒有很好的散熱，就可能出現車輛自燃。

而不良充電習慣便是導致自燃的導火索。業內專家表示，新能源車電池迅速升溫，主要出現在充電時。一些新能源車主存在的不良充電習慣，比如長時間充電、頻繁使用快充，或者充電插頭沒有插實，如果再遇到干燥高溫的環境，就容易引發自燃。

（文章來源：上海證券報）